Vous n'avez rien à acheter pour construire un budget qui fonctionne dans Google Sheets. Il vous faut environ une heure, et une structure qui résiste à une mauvaise semaine.
Voici cette structure, et les trois erreurs qui tuent la plupart des budgets faits maison.
La structure en quatre parties
1. Un onglet de paramètres
Vos catégories et un budget mensuel pour chacune. Rien d'autre. Tous les autres onglets lisent cet onglet, ce qui veut dire que renommer une catégorie à un seul endroit met tout à jour.
Entre quinze et vingt-cinq catégories, c'est la bonne fourchette. Moins, et vous ne voyez pas où va l'argent. Plus, et vous utilisez les catégories comme des descriptions, ce qui est la première erreur ci-dessous.
2. Un journal des revenus
Une ligne par paiement reçu : date, source, montant. Séparez-le en revenus fixes et variables. Si vos revenus changent d'un mois à l'autre, cette seule distinction vaut plus que tout le reste de cette page.
3. Un journal des dépenses
Une ligne par dépense : date, catégorie, description, montant. Utilisez Données → Validation des données sur la colonne catégorie pour la transformer en liste déroulante reliée à votre onglet de paramètres. Cela prend deux minutes et élimine le problème des fautes de frappe qui casse en silence tous les budgets faits maison — « Courses » et « courses » sont deux catégories différentes pour un tableur.
4. Un tableau de bord
Une cellule où vous tapez un numéro de mois. Tout le reste se calcule à partir d'elle.
La formule centrale est SUMIFS (SOMME.SI.ENS). Pour totaliser ce que vous avez dépensé dans une catégorie pour un mois donné :
=SUMIFS(Expenses!D:D, Expenses!E:E, $B$3, Expenses!B:B, $A12)
Où la colonne D contient les montants, la colonne E est une colonne d'aide contenant le numéro du mois, B3 est le mois sélectionné et A12 le nom de la catégorie. Ajoutez une colonne d'aide dans votre journal des dépenses avec =IF(A2="","",MONTH(A2)) et c'est terminé. Selon les paramètres régionaux de votre fichier, remplacez les virgules par des points-virgules.
Ensuite, une mise en forme conditionnelle sur la ligne : une formule personnalisée =$D12>$C12 fait passer toute la ligne en rouge quand le réel dépasse le budget.
Les trois erreurs
Fixer des budgets idéaux. Le réflexe est d'écrire ce que vous pensez devoir dépenser. Ne le faites pas. Fixez chaque catégorie à peu près à ce que vous avez réellement dépensé le mois dernier, puis ajustez-les une par une. Un budget où chaque ligne est rouge vous apprend à ignorer le fichier.
Utiliser les catégories comme des descriptions. Carrefour, Lidl et l'épicerie du coin, ce sont toutes des Courses. Les catégories servent à prendre des décisions ; la colonne description sert au détail. Si vous avez besoin de quarante catégories, voilà pourquoi.
Reconstituer le passé. Reprendre trois mois de relevés bancaires, c'est ainsi qu'on s'épuise dès le premier jour. Commencez aujourd'hui. Vous aurez une vue complète d'un mois dans un mois, ce qui est bien assez tôt.
L'habitude qui le fait durer
Saisissez par lots, pas en temps réel. Deux minutes le dimanche soir avec votre application bancaire ouverte valent mieux qu'une notification à chaque café. La saisie en temps réel donne l'impression d'être vertueux pendant environ neuf jours.
Si vous préférez ne pas le construire
Tout ce qui précède se trouve dans notre budget d'une page gratuit — une seule feuille, douze catégories, prévu contre réel, avec la mise en forme des dépassements déjà écrite. Il ne coûte rien et rien n'est verrouillé.
Le Budget mensuel complet ajoute les journaux de transactions, la séparation revenus fixes/variables, les listes déroulantes, une vue consolidée sur douze mois et les graphiques. Les deux s'ouvrent dans Google Sheets : importez le fichier dans Drive, clic droit, Ouvrir avec Google Sheets.
Outil de budget à visée informative. Pas un conseil financier personnalisé.